A Paola le negaron un crédito que nunca solicitó. Cuando investigó, descubrió que alguien había abierto una línea de crédito a su nombre usando una copia de su INE que había entregado meses atrás para un trámite aparentemente inofensivo. Su identidad (su nombre, su historial, su información) había sido usada sin su permiso.
¿Qué es la suplantación de identidad?
Ocurre cuando alguien usa tus datos personales (nombre, CURP, INE, RFC, información bancaria, estados de cuenta) sin tu autorización para cometer fraudes, como abrir cuentas, solicitar créditos, hacer compras o realizar trámites a tu nombre.
Es uno de los delitos financieros que más ha crecido en México en los últimos años, impulsado por la ingeniería social, un conjunto de técnicas de manipulación emocional que buscan obtener información que facilite el acceso a las cuentas o los productos bancarios. Esto lo logran por medio de dos emociones muy poderosas: el miedo y la ambición.
Señales de que podrías ser víctima
• Recibes notificaciones de créditos o cuentas que no solicitaste.
• Te niegan un crédito por “mal historial”, lo que no reconoces.
• Aparecen cargos o movimientos que no reconoces en tu buró de crédito.
• Recibes llamadas de cobranza por deudas que no contrajiste.
• Avisos de cambio de dispositivos o contraseñas
Cómo protegerte antes de que ocurra
1. Cuida tus documentos oficiales
Evita compartir copias de tu INE sin marca de agua o sin saber exactamente para qué se usará. Cuando sea posible, escribe el propósito del trámite directamente sobre la copia.
2. Revisa tu historial crediticio periódicamente
Puedes consultar tu Reporte de Crédito Especial de forma gratuita una vez al año. Es la forma más directa de detectar cuentas abiertas a tu nombre sin tu consentimiento.
3. Activa alertas en tus cuentas bancarias
Las notificaciones en tiempo real te permiten detectar movimientos sospechosos de inmediato, no meses después.
4. Destruye documentos
Cuando tengas que eliminar documentos con información sensible, como estados de cuenta, comprobantes de domicilio, INE, entre otros, es importante utilizar algún método de destrucción total, como una trituradora, o corta manualmente los documentos asegurándote de eliminar nombres, direcciones, números de cuenta, entre otros datos.
5. Documentos digitales
Opta por recibir notificaciones digitales o estados de cuenta electrónicos para reducir la cantidad de papel con información sensible.
Qué hacer si ya fuiste víctima de fraude
- Levanta una denuncia ante el Ministerio Público.
- Reporta el caso al Círculo de Crédito o Buró de Crédito para marcar tu expediente como afectado por fraude.
- Notifica de inmediato a las instituciones financieras involucradas.
- Da un seguimiento formal hasta que el caso quede resuelto.
Ejemplo práctico
Consultar tu buró de crédito de forma periódica es rápido y gratuito. Con frecuencia, es la mejor manera de detectar una suplantación de identidad a tiempo, antes de que traiga consecuencias mayores.
El siguiente paso
Si en algún momento sospechas de un movimiento o solicitud que no reconoces en tu cuenta Multiva, llama directamente a nuestra línea de atención Multiva: (55) 5117 9000 o acude a tu sucursal más cercana; nunca te pediremos tus contraseñas ni códigos de verificación para resolverlo.
Fun Fact
De acuerdo con una encuesta citada por el diario Vanguardia sobre el uso del Buró de Crédito en México, siete de cada 10 mexicanos (72.3 %) no consulta o desconoce su historial crediticio, mientras que sólo 27.7 % ha solicitado alguna vez su reporte gratuito. Es justo esa brecha de información la que hace más fácil que una suplantación de identidad pase desapercibida durante meses.