Carlos recibió una liquidación de $50,000 pesos y por primera vez enfrentó un dilema poco común: no sabía qué hacer con el dinero. Comprar algo, guardarlo, invertirlo..., cada opción parecía razonable y a la vez arriesgada. Lo que Carlos no sabía es que la pregunta correcta no era “¿en qué invertir?”, sino “¿cuál es mi perfil?”.
El paso que la mayoría se salta: definir tu perfil de riesgo
Antes de elegir un instrumento, necesitas responder honestamente: ¿en cuánto tiempo podrías necesitar este dinero?, ¿qué tan cómodo estás con que su valor suba y baje a lo largo del camino? La respuesta determina qué opciones tienen sentido para ti.
Perfil conservador: la prioridad es no perder
Si no puedes tolerar que tu dinero baje de valor en ningún momento o si pudieras necesitarlo pronto:
• Cetes o fondos de deuda gubernamental: rendimiento moderado, riesgo muy bajo.
• Pagaré bancario: tasa fija conocida desde el inicio, ideal si buscas certeza total.
Perfil moderado: busca equilibrio
Si tienes un horizonte temporal de uno a tres años y puedes tolerar algo de variación:
• Fondos de inversión de deuda de mediano plazo: mayor potencial de rendimiento que los Cetes a corto plazo, con riesgo controlado.
• Combinación de instrumentos: parte en deuda gubernamental, parte en fondos de renta fija corporativa.
Perfil agresivo: busca crecimiento a largo plazo
Si tu horizonte temporal es de varios años y puedes tolerar que el valor de tu inversión fluctúe a lo largo del camino a cambio de mayor potencial de crecimiento.
• Fondos de renta variable: exposición al mercado de acciones, mayor volatilidad, pero también mayor potencial histórico de rendimiento a largo plazo.
Ejemplo práctico
Si Carlos decide diversificar sus 50 000 (por ejemplo 20 000 en Cetes para tener liquidez de corto plazo y 30 000 en un fondo de inversión de mediano plazo), reduce su riesgo total sin sacrificar todo el potencial de rendimiento. La diversificación no elimina el riesgo, pero lo distribuye de forma inteligente.
El siguiente paso
Agenda una asesoría gratuita con un especialista de Multiva para definir tu perfil de riesgo y armar una estrategia de inversión a la medida de tus 50 000 pesos o de cualquier monto con el que quieras empezar.
Fun Fact
La diversificación como estrategia de inversión tiene su origen formal en la Teoría moderna de portafolios, de Harry Markowitz, publicada en 1952, trabajo que años después le valió el Premio Nobel de Economía.