Andrea siempre pensó que invertir era para “gente con mucho dinero” o para expertos que pasan el día viendo gráficas. Tenía $15,000 pesos ahorrados sin hacer nada en una cuenta que no daba rendimientos. Un día descubrió que podía empezar a invertir con ese mismo dinero, sin ser una experta, desde su celular. Lo único que le faltaba era información.
Antes de comenzar, aclaremos algunos términos
Instrumento financiero
Es donde colocas tu dinero para que genere un rendimiento, en vez de quedarse quieto en tu cartera o en una cuenta que no paga nada. Un Cete, un fondo de inversión o una acción son distintos tipos de instrumentos.
Perfil conservador vs. agresivo
Describe qué tanta variación en el valor de tu dinero estás dispuesto a tolerar a cambio de un mayor rendimiento potencial. Un perfil conservador prioriza que el dinero no baje de valor, aunque crezca más despacio; un perfil agresivo acepta que el valor suba y baje a lo largo del camino, a cambio de la posibilidad de un crecimiento mayor en el largo plazo.
El mito que detiene a la mayoría
La creencia de que “hay que saber mucho” o “hay que tener mucho dinero” para invertir es, en la práctica, una de las principales razones por las que millones de personas en México dejan su dinero sin trabajar.
Según un estudio de Vanguard sobre sistemas de inversión, México es el país con menor participación en los mercados financieros entre las economías de la OCDE: sólo 3 % de la población adulta invierte directamente en fondos de inversión, aun cuando cerca de siete de cada 10 mexicanos tienen algún tipo de ahorro.
La brecha no está en la falta de dinero para ahorrar, sino en la falta de información sobre cómo dar el siguiente paso.
La realidad
Hoy hay instrumentos de inversión en México accesibles a partir de montos bajos, de bajo riesgo y pensados para principiantes.
Antes de invertir: dos preguntas clave
1. ¿Ya tienes tu fondo de emergencia?
Las inversiones se aplican para ese dinero que no utilizarás a corto plazo. Si no tienes un fondo de emergencia, ese es el primer paso; no porque invertir sea malo, sino porque tendrías que retirar tu inversión (a veces con pérdidas) ante cualquier imprevisto.
2. ¿Cuál es tu horizonte temporal?
No es lo mismo invertir dinero que vas a usar en seis meses que aquel que no tocarás en varios años. Tu horizonte temporal, junto con tu perfil de riesgo, determina qué tan conservador o agresivo puede ser tu instrumento.
Tres opciones para empezar (de menor a mayor riesgo)
Cetes (Certificados de la Tesorería)
Instrumentos respaldados por el gobierno mexicano, considerados entre los más seguros del mercado. Puedes empezar con montos bajos y plazos cortos (28 o 91 días).
Fondos de deuda de corto plazo
Instrumentos que invierten principalmente en valores gubernamentales, bancarios o privados de bajo riesgo, con liquidez diaria en muchos casos. Un buen punto de partida si valoras la seguridad y el acceso rápido a tu dinero; son el tipo de instrumento más asociado a un perfil conservador. En Multiva, MULTISI es un ejemplo pensado exactamente para este perfil.
Fondos de inversión de deuda
Agrupan tu dinero con el de otros inversionistas en instrumentos de bajo riesgo. Una buena opción para quienes buscan más rendimiento que una cuenta de ahorro tradicional, sin asumir el riesgo de un mercado accionario.
Fondos de renta variable
Mayor potencial de rendimiento a largo plazo, pero también mayor volatilidad. Recomendado sólo si tu horizonte es de varios años y puedes tolerar que el valor suba y baje a lo largo del camino.
Ejemplo práctico
Si Andrea invierte sus $1,000 pesos en un instrumento con un rendimiento anual estimado de 10 %, el cálculo es: $15,000 × 1.10 = $16,500 al cabo de un año, sin haber hecho nada más que dejar trabajar su dinero.
Con los fondos de inversión de Multiva se puede empezar directamente desde la app, revisando el perfil de riesgo y el horizonte temporal de cada opción antes de decidir.
El siguiente paso
Conoce las opciones de inversión de Multiva y encuentra el instrumento que se ajuste a tu perfil de riesgo y tus metas, con asesoría desde el primer peso que decidas invertir. Nuestros fondos de inversión mantienen evaluaciones crediticias altas, lo que refleja la estabilidad y calidad en sus instrumentos de deuda.
Fun Fact
El término Cetes existe desde 1978, cuando el gobierno mexicano los creó para financiarse directamente con el ahorro de la población, lo que los convirtió, casi 50 años después, en la puerta de entrada más común al mundo de la inversión en México.